Gambar Rumah Minimalis –

Jika Anda ingin mengajukan pinjaman hipotek, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan broker hipotek. Tapi apa itu broker hipotek dan apakah Anda benar-benar membutuhkannya?

Singkatnya, broker hipotek adalah penasihat yang membantu Anda mendapatkan pinjaman hipotek. Mereka akan mencari pasar hipotek untuk membantu Anda menemukan produk yang tepat dari ribuan penawaran.

Menggunakan broker memberi Anda ahli hipotek di pihak Anda. Pialang harus lulus kualifikasi profesional untuk memberikan nasihat, dan mereka diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan.

Mereka juga akan memberi Anda gambaran realistis tentang seberapa banyak Anda dapat meminjam dan dengan demikian daya beli Anda. Dan mereka akan membantu membuat ‘hipotek siap’ keuangan Anda untuk memberi Anda kesempatan terbaik untuk mendapatkan aplikasi Anda disetujui sebelum Anda menemukan tarif hipotek terbaik.

Apakah saya akan mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dengan menggunakan broker hipotek?

Seorang broker menemukan hipotek terbaik dan termurah yang memenuhi kebutuhan Anda.

Penting untuk diingat bahwa tidak ada satu hipotek terbaik. Harga terendah mungkin tidak tersedia untuk Anda atau datang dengan biaya tinggi yang tidak ingin Anda bayar.

Menggunakan broker yang mengetahui pasar dan terbiasa membantu ratusan orang dengan hipotek mereka setiap hari secara signifikan meningkatkan kemungkinan Anda akan mendapatkan hipotek pada tingkat yang baik karena keahlian, pengalaman, dan pengetahuan pasar yang mendalam, ‘jelasnya. David Beard, pendiri Lendingexpert.co.uk.

“Broker juga dapat mempercepat proses untuk Anda, dan mereka ingin tahu pemberi pinjaman mana yang lebih mungkin menerima aplikasi Anda, yang menghilangkan banyak tekanan saat melamar.”

Kredit gambar: Future PLC / Alun Callender

Apa perbedaan antara pemberi pinjaman hipotek dan pemberi pinjaman langsung?

Pemberi pinjaman langsung, seperti bank atau perusahaan konstruksi, menawarkan hipotek mereka sendiri.

Mereka dapat memberi Anda saran tentang produk mereka, tetapi mereka tidak akan memberi tahu Anda apakah hipotek pesaing lebih cocok untuk Anda.

Seorang broker bekerja untuk Anda. Mereka akan melakukan ‘pencarian fakta’ secara mendetail untuk mendapatkan semua informasi yang mereka butuhkan. Kemudian mereka akan berkeliling dan mencari pasar hipotek atas nama Anda.

Yang terpenting, mereka memiliki pengetahuan orang dalam tentang cara kerja pemberi pinjaman. Mereka tahu apa yang sangat apik dalam layanan atau berjalan lambat, dan mereka tetap up to date dengan kriteria pinjaman yang terus berubah.

Mereka akan menemukan hipotek terbaik yang Anda benar-benar memenuhi syarat sehingga Anda tidak membuang waktu untuk aplikasi yang ditolak dan mengirim Anda kembali ke titik awal. Cari tahu berapa banyak yang dapat Anda pinjam dengan kalkulator hipotek kami.

Apakah broker hipotek independen atau mereka hanya akan menawarkan hipotek dari pemberi pinjaman tertentu?

Beberapa independen dan dapat mengatur pinjaman hipotek dari pemberi pinjaman hipotek Inggris. Jenis broker ini disebut ‘whole-of-market’.

Yang lain memiliki akses ke panel pemberi pinjaman yang mewakili pasar hipotek, tanpa menyertakan setiap pemberi pinjaman.

Mereka semua terikat oleh aturan sehingga Anda dapat mempercayai saran mereka dan pergi ke Ombudsman Keuangan jika Anda tidak puas.

Pastikan untuk memeriksa apakah broker Anda adalah seluruh pasar atau berapa banyak pemberi pinjaman yang mereka akses sebelum melanjutkan.

Berapa Biaya Pialang Hipotek?

Saran dari broker berkisar dari yang benar-benar gratis hingga ribuan pound. Bagaimana Anda dikenakan biaya tergantung pada broker.

Semua broker hipotek menghasilkan uang dengan mendapatkan komisi dari pemberi pinjaman untuk memperkenalkan bisnis kepada mereka.

Namun, beberapa broker tidak mengenakan biaya tambahan untuk klien, jadi Anda mendapatkan saran secara gratis, sementara yang lain mengenakan biaya. Ini akan berupa biaya tetap atau persentase dari jumlah yang Anda pinjam – misalnya, 0,5% pada hipotek £ 200.000 akan menjadi £ 1.000.

‘Ketika Anda membuat janji dengan seorang pialang, Anda dapat menanyakan berapa biaya pialang tersebut dan pada titik mana ia harus dibayar,’ kata Karen Noye, ahli hipotek Quilter.

“Biaya tipikal adalah sekitar £495, tetapi mungkin berbeda tergantung pada saran yang diperlukan atau kerumitan kasus. Anda biasanya tidak mengharapkan untuk membayar apa pun untuk konsultasi awal.”

Kredit gambar: Future PLC / Colin Poole

Bagaimana cara menemukan broker hipotek yang baik? Apa yang harus saya cari?

Rekomendasi lisan adalah awal yang baik, jadi bicarakan dengan teman dan keluarga terlebih dahulu. Kemudian periksa ulasan online.

Agen real estat Anda mungkin bekerja sama dengan makelar dan merekomendasikan mereka, tetapi Anda tidak diharuskan untuk menggunakan mitra pilihan mereka.

Saat membandingkan pialang, serta mencari tahu apakah mereka adalah pasar keseluruhan dan berapa biayanya, ada baiknya mengajukan pertanyaan kunci berikut:

• Apa yang termasuk dalam layanan yang Anda tawarkan? Misalnya, apakah Anda ingin mengajukan hipotek atas nama saya, berdagang dengan admin, dan mengejar pemberi pinjaman?
• Seberapa cepat aplikasi hipotek rata-rata Anda?
• Apa saja yang perlu saya persiapkan terlebih dahulu (misalnya dokumentasi) untuk mempercepat prosesnya?
• Bagaimana Anda lebih suka berkomunikasi – email, sms, panggilan telepon, secara langsung?

“Jika Anda menemukan broker yang hanya berkomunikasi melalui email, tetapi Anda lebih suka bertemu langsung, Anda mungkin ingin mempertimbangkan orang lain,” kata Beard. ‘Memahami bagaimana broker Anda akan berkomunikasi dengan Anda akan membantu menjaga proses tetap efisien dan bebas stres tergantung pada gaya komunikasi Anda.’

Beberapa broker memiliki keahlian khusus, seperti membantu wiraswasta atau mereka yang memiliki flips kredit, yang dapat sangat berharga jika Anda memiliki kebutuhan khusus.

Pro dan Kontra Menggunakan Pialang Hipotek

Keuntungan

• Anda dapat mengakses penawaran yang lebih baik daripada langsung ke pemberi pinjaman
• Menggunakan broker hipotek dapat menghemat waktu dan stres Anda
• Pialang hipotek akan membantu Anda menemukan penawaran yang memenuhi syarat untuk Anda

Kekurangan

• Mungkin ada biaya untuk layanan ini
• Tidak semua broker mencari seluruh pasar

Apakah saya memerlukan broker hipotek?

Anda tidak memerlukan broker hipotek, tetapi mereka adalah ide yang bagus kecuali Anda yakin untuk memilih produk yang tepat dari ribuan yang ditawarkan.

Dengan broker hipotek, Anda mendapatkan ahli di pasar hipotek di sisi Anda untuk membantu Anda menemukan kesepakatan terbaik, mengisi formulir, mengejar pemberi pinjaman dan pengacara atas nama Anda, dan menjaga tangan Anda melalui seluruh proses pembelian rumah.

Ini bisa sangat berguna bagi pembeli pertama kali, pemohon hipotek wiraswasta dan mereka yang memiliki masalah kredit.

Terima kasih kepada Rachel. Tunggu kontribusinya untuk artikel ini.