Sebagian besar polis asuransi rumah hanya mencakup rumah kosong untuk jangka waktu tertentu – jika properti Anda kosong lebih lama dari ini, Anda harus memiliki polis asuransi rumah tidak berpenghuni untuk memastikan bahwa itu cukup terlindungi.
Juga dikenal sebagai ‘asuransi properti kosong’ atau ‘asuransi properti kosong’, asuransi rumah tidak berpenghuni adalah asuransi khusus yang mencakup properti kosong selama tiga, enam, sembilan atau 12 bulan – terkadang lebih lama.
“Sebuah rumah yang telah lama tidak berpenghuni menunjukkan risiko asuransi yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi,” kata Greg Wilson, pendiri Quotezone.co.uk. ‘Rumah tidak hanya menjadi sasaran yang lebih mudah bagi pencuri, pengacau, dan penghuni liar, tetapi juga ada risiko yang lebih besar bahwa bangunan atau isinya dapat rusak karena naiknya kelembapan, jamur, atau pipa air yang pecah saat rumah kosong.’
Ikuti laporan Q&A komprehensif ini yang menjelaskan mengapa Anda memerlukan asuransi rumah kosong, biaya dan apa yang dicakupnya.
Asuransi rumah standar tidak akan menawarkan cakupan yang memadai jika properti akan kosong untuk waktu yang lama.
“Kebanyakan polis asuransi rumah memungkinkan untuk periode yang lebih pendek tanpa hunian, seperti 30, 60 atau 90 hari, tetapi untuk apa pun yang lebih lama dari yang dijelaskan dalam kata-kata polis Anda, Anda akan memerlukan pertanggungan spesialis,” jelas James Slater, CEO di ST&R Terbatas.
Ada sejumlah alasan mengapa pemilik rumah dapat meninggalkan properti kosong atau kosong untuk waktu yang lama. Penyebab umum meliputi:
Berapa Biaya Asuransi Rumah Tidak Berpenghuni?
Asuransi properti tak berpenghuni cenderung lebih mahal daripada asuransi rumah biasa. Ini karena properti kosong dianggap berisiko lebih tinggi oleh perusahaan asuransi.
Properti yang tidak berpenghuni lebih mungkin rusak oleh:
Misalnya, pipa pecah di properti yang tidak berpenghuni dapat luput dari perhatian untuk waktu yang lama, yang akan memperburuk kerusakan air. Hal ini kemungkinan akan meningkatkan biaya klaim asuransi selanjutnya.
Biaya asuransi rumah tak berpenghuni akan bervariasi antar penyedia. Cakupan dan biaya bergantung pada sejumlah faktor, seperti lokasi properti, nilainya, klaim asuransi rumah sebelumnya, dan tingkat pertanggungan yang diperlukan.
Jika properti tersebut memiliki isinya, Anda harus memberi tahu perusahaan asuransi Anda tentang nilai total barang-barang Anda sehingga ini juga ditanggung. Adalah bijaksana untuk tidak meninggalkan barang berharga di properti yang tidak berpenghuni.
Kredit gambar: Future PLC / Polly Eltes
Apakah Anda memerlukan asuransi rumah tidak berpenghuni saat seseorang meninggal?
Skenario umum di mana Anda mungkin memerlukan asuransi rumah kosong adalah jika seseorang meninggal. Properti tidak akan berpenghuni sementara pengadilan pengesahan hakim diberikan dan keluarga memutuskan solusi terbaik ke depan. Bisa jadi anggota keluarga pindah ke properti, rumah yang dipasarkan, atau disewakan.
Petugas dari wasiat almarhum harus memulihkan harta almarhum, menebus kewajiban mereka dan mendistribusikan sisanya seperti yang dipersyaratkan dalam wasiat.
Alex Milton, dari firma hukum Moore Barlow, mengatakan: ‘Pelaksana secara pribadi bertanggung jawab atas kesalahan apa pun yang mereka buat saat mengelola warisan, dan kerugian konsekuensial yang mungkin terjadi. Pelaksana harus melindungi dan melestarikan barang.’
“Ini termasuk memastikan bahwa asuransi dipertahankan pada real estat. Misalnya, jika kebakaran terjadi di sebuah perkebunan, dan wali amanat gagal mempertahankan asuransi rumah yang sah, maka wali amanat mungkin diminta untuk membayar perbaikan miliknya sendiri. saku.”
Beberapa perusahaan asuransi pemilik rumah akan terus memberikan pertanggungan sampai waktu yang ditentukan sehingga Anda tidak perlu mengambil polis baru. Sarah Smith, kepala asuransi rumah di LV = Asuransi Umum, mengatakan: ‘Di LV = kami akan terus memberikan perlindungan pada polis yang ada atas nama wali amanat sampai properti tersebut dijual atau di bawah pemilik baru.’
Namun, periksa apakah ada persyaratan yang melekat pada kebijakan tersebut – properti harus, misalnya, diperiksa secara internal setidaknya sekali seminggu. Skema alternatif juga mungkin diperlukan untuk membayar premi yang sedang berlangsung karena rekening bank almarhum akan dibekukan setelah bank mengetahui kematian mereka.
Kredit gambar: Nick Richards
Apa yang dicakup oleh asuransi rumah tidak berpenghuni?
Kebijakan bervariasi dalam hal tingkat cakupan yang ditawarkan. Pastikan Anda membaca polis dan memahami untuk apa Anda ditanggung – dan apa yang tidak ditanggung.
Asuransi rumah tidak berpenghuni akan selalu mencakup pertanggungan bangunan. Asuransi bangunan mencakup struktur dan tata letak properti, termasuk:
- dinding
- Atap
- Tabung
- Dapur built-in
- Karpet
- Lantai
Kebijakan yang baik harus melindungi Anda dari risiko, termasuk:
- badai
- Banjir
- Api
- Air bocor
- Pencurian atau percobaan pencurian,
- Vandalisme atau kerusakan berbahaya
Kebijakan yang lebih komprehensif juga akan mencakup biaya hukum. Misalnya, Anda mungkin memerlukan bantuan hukum untuk menyingkirkan penghuni liar.
Penyertaan atau penambahan lainnya adalah kewajiban pemilik properti. Ini akan melindungi Anda dari klaim yang diajukan oleh pihak ketiga yang dirugikan akibat properti tidak dipertahankan.
Beberapa asuransi juga akan menawarkan tambahan yang mencakup kerusakan akibat pohon tumbang, terbang terbalik dan jendela pecah.
Bagaimana saya bisa mendapatkan asuransi properti yang tidak terpakai yang lebih murah?
Menambahkan fitur keamanan, seperti alarm pencuri dan kunci pintu dan jendela yang layak, dapat membantu mengurangi biaya asuransi rumah yang tersedia.
Memasang kamera pintar dan perangkat pintar akan memudahkan Anda untuk memantau properti melalui ponsel Anda. Ini berarti Anda dapat bereaksi dengan cepat terhadap insiden apa pun, mengurangi kemungkinan mengajukan klaim. Misalnya, sensor kebocoran pintar dapat memberi tahu Anda jika ada kebocoran di properti.
Menjaga properti tetap terawat dengan baik dan terlihat berpenghuni dapat mengurangi kemungkinan perampokan atau hunian oleh penghuni liar.
“Ini juga layak untuk meninjau keuntungan untuk melihat apa yang membuat Anda nyaman,” kata Wilson. “Pengurangan yang tinggi dapat membantu membuat asuransi lebih terjangkau di awal, tetapi jika Anda mungkin tidak ingin tabungan tambahan untuk berjaga-jaga jika yang terburuk terjadi, maka itu dapat mewakili ekonomi palsu. Membayar setiap tahun juga dapat membantu menjaga biaya. turun bukannya bulanan.’
Saat mengasuransikan properti, penting untuk memberi perusahaan asuransi ‘nilai rekonstruksi’ yang akurat – ini adalah biaya untuk membangun kembali properti dari awal. Kecuali Anda memiliki bangunan terdaftar, nilai konversi biasanya kurang dari nilai pasar atau penjualan – jadi pastikan Anda tidak mengasuransikan properti Anda secara berlebihan.
Beberapa asuransi rumah yang tersedia akan meminta Anda untuk mengambil langkah-langkah tertentu untuk mengurangi risiko pipa pecah. Misalnya, memanaskan properti hingga suhu tertentu di musim dingin atau mematikan pasokan air.
Kredit gambar: Future PLC / Rory Mulvey
Bagaimana membandingkan penawaran asuransi untuk rumah tidak berpenghuni
Pertama, pertimbangkan apakah Anda memerlukan asuransi rumah kosong. Periksa kata-kata kebijakan dari setiap asuransi rumah yang ada. Jika properti kosong lebih lama dari batas yang tercantum pada polis, hubungi perusahaan asuransi Anda untuk melihat apakah ia dapat menawarkan perlindungan tambahan.
Jika Anda membutuhkan polis asuransi rumah kosong, Anda harus mencari polis yang tepat dengan harga yang tepat. Dengan asuransi rumah standar, Anda dapat membandingkan penawaran menggunakan situs perbandingan harga, seperti merek saudara kami GoCompare, Confused atau MoneySuperMarket, tetapi hal ini tidak mudah dilakukan untuk asuransi rumah yang tersedia. Sebaliknya, hubungi perusahaan asuransi individu untuk meminta penawaran.
Sebagian besar perusahaan asuransi ingin mengetahui kondisi properti sebelum menawarkan pertanggungan kepada Anda. Akan lebih sulit untuk menemukan asuransi jika properti dalam kondisi buruk. Itu bisa mis. telah menutupi pintu masuk atau kerusakan atap.
Perusahaan asuransi yang berbeda akan mengambil pendekatan yang berbeda terhadap pemeriksaan yang Anda perlukan untuk properti yang kosong. Beberapa akan meminta Anda untuk membiarkan pemanas selama satu jam di musim dingin untuk mencegah pipa membeku dan pecah. Orang lain mungkin mengharapkan Anda untuk mengunjungi properti secara teratur.
Siapa yang menawarkan asuransi properti kosong?
Spesialis asuransi rumah tidak berpenghuni meliputi:
- PenjagaPenutup
- Akhiri slide
- gerbang menara
- Adrian Flux
- Rumah Lindungi
Apa itu ‘kondisi bangunan tak berpenghuni’?
Beberapa perusahaan asuransi bersikeras bahwa syarat dan ketentuan tertentu dipenuhi agar asuransi perumahan tak berpenghuni menjadi valid: Ini disebut ‘kondisi bangunan tak berpenghuni’.
Kondisi bangunan yang tidak berpenghuni dapat mencakup:
Kegagalan untuk mematuhi pedoman dan ketentuan mereka untuk asuransi properti tak berpenghuni dapat mengakibatkan setiap klaim yang Anda ajukan ditolak. Beberapa perusahaan asuransi akan membiarkan Anda memilih persyaratan mana yang ingin Anda sertakan – ini akan mempengaruhi premi Anda.
Apa saja pengecualian dari asuransi rumah kosong?
Setiap asuransi dilengkapi dengan “pengecualian”, yaitu peristiwa yang tidak ditanggung oleh polis asuransi.
Pengecualian dari asuransi rumah yang tidak diasuransikan dapat mencakup pencurian dengan akses paksa, seperti pintu yang tidak terkunci atau jendela yang terbuka atau kerusakan yang disebabkan oleh kontraktor atau pembangun.
Kredit gambar: David Barbour
Apa yang terjadi jika saya tidak memiliki asuransi rumah yang tersedia?
Jika rumah Anda akan kosong untuk jangka waktu yang lebih lama daripada yang diizinkan oleh asuransi rumah biasa, penting bagi Anda untuk mengambil asuransi rumah tidak berpenghuni.
“Jika pemilik rumah tidak memiliki asuransi rumah kosong dan properti rusak atau dirusak saat kosong, maka pemilik rumah mungkin bertanggung jawab penuh atas segala perbaikan atau konsekuensi keuangan,” kata Wilson.
Apa yang terjadi jika properti itu dihuni lagi?
Setelah properti digunakan kembali, tidak diperlukan lagi asuransi khusus untuk rumah tidak berpenghuni.
“Anda harus menghubungi penyedia Anda sesegera mungkin dan mengatur cakupan yang lebih tepat,” kata James Slater. “Mungkin kebijakan properti kosong Anda, sementara itu, memungkinkan kerangka waktu untuk hunian, dan tidak perlu tindakan lebih lanjut sebelum pembaruan, tetapi hanya dengan berbicara dengan penyedia Anda, Anda akan tahu pasti.”
Cara mengajukan klaim asuransi rumah tanpa jaminan
Jika Anda perlu mengklaim asuransi rumah Anda, ikuti langkah-langkah berikut:
- Hubungi polisi jika ada – Jika ada perampokan, perampokan, atau perusakan di properti Anda, hubungi polisi. Mereka diharapkan akan menyelidiki kejahatan tersebut dan juga memberi Anda nomor referensi kejahatan yang perlu Anda berikan kepada perusahaan asuransi Anda untuk mengajukan klaim.
- Hubungi perusahaan asuransi Anda segera – Meskipun Anda biasanya dapat mengklaim kompensasi hingga enam bulan setelah peristiwa asuransi, yang terbaik adalah segera menyelesaikannya. Hubungi perusahaan asuransi Anda – ini akan memberi tahu Anda langkah selanjutnya yang perlu Anda ambil. Sebagian besar perusahaan asuransi mengoperasikan saluran bantuan klaim 24 jam sehari.
- Simpan sertifikat asuransi – Jika Anda pernah mengalami kebakaran atau banjir, jangan langsung membuang properti yang rusak – tunggu sampai Anda menerima lampu hijau dari perusahaan asuransi Anda. Dalam beberapa kasus, mereka akan mengirimkan ‘penilai kerugian’ untuk menilai apa yang telah rusak, rusak atau hilang.
- Ambil foto – Semakin banyak bukti yang Anda miliki untuk mendukung klaim asuransi Anda, semakin baik. Gambar kerusakan properti Anda atau properti yang rusak dapat membuat klaim Anda lebih mudah. Apalagi jika perusahaan asuransi mempermasalahkan jumlah yang Anda klaim atau apa yang terjadi.
- Simpan tanda terima – Jika Anda memerlukan perbaikan mendesak untuk properti Anda – misalnya, memperbaiki kunci yang rusak – simpan kwitansi Anda karena Anda akan membutuhkannya untuk klaim asuransi Anda.
- Klaim disetujui – Setelah klaim Anda disetujui, perusahaan asuransi Anda akan mengatur perbaikan yang diperlukan atau mengirimkan cek sejumlah yang telah Anda klaim sehingga Anda dapat mengatur sendiri pekerjaan tersebut.
Terima kasih kepada Rachel. Tunggu kontribusinya untuk artikel ini.
