Gambar Rumah Minimalis –

Apakah Anda bermimpi mengubah properti bobrok atau tidak terpakai menjadi rumah? Anda mungkin perlu mengambil pinjaman renovasi spesialis untuk membiayai proyek semacam itu kecuali jika Anda memiliki sejumlah besar uang untuk membayar pekerjaan itu.

Anda mungkin telah menemukan properti kosong di lokasi yang bagus dengan pemandangan indah yang ingin Anda pulihkan. Atau Anda mungkin menemukan properti tidak layak huni yang ingin Anda hirup kehidupan.Apa pun proyek renovasi properti Anda, Anda mungkin memerlukan pinjaman spesialis untuk menutupi biayanya.

Apa itu pinjaman renovasi?

Kredit gambar: Future PLC / Bridget Peirson

Kebanyakan pemberi pinjaman jalan raya hanya menawarkan hipotek pada properti yang dianggap layak huni. Jadi, jika Anda membeli properti yang saat ini tidak cocok untuk ditinggali, Anda perlu mencari pinjaman renovasi dari pemberi pinjaman khusus. Pinjaman ini akan membiayai pembelian properti yang terbengkalai, membutuhkan renovasi atau tidak layak huni karena tidak memiliki dapur atau kamar mandi yang berfungsi.

Pembayaran standar atau hipotek tanpa angsuran tidak cocok untuk renovasi besar-besaran.

Chris Sykes, dari broker hipotek Private Finance, mengatakan: ‘Jika ini adalah renovasi besar-besaran, hipotek biasa tidak cocok karena pemberi pinjaman mengambil risiko yang tidak mereka hargai dalam kasus ini dan Anda mungkin kehabisan uang dan meninggalkan properti di rumah. kondisi yang lebih buruk daripada saat pembelian, yang mempengaruhi keamanan pemberi pinjaman dan daya jual properti.’

Hal penting tentang pinjaman perbaikan rumah adalah bahwa hal itu memungkinkan Anda untuk meminjam uang yang Anda butuhkan untuk pekerjaan itu. Anda menerima uang dengan mencicil, bukan semuanya di muka.

Bagaimana Pinjaman Perbaikan Rumah Bekerja?

Kredit Gambar: Future PLC / Simon Whitmore

Dengan pinjaman renovasi, Anda mungkin dapat meminjam hingga 90% dari nilai properti sebagaimana adanya, tergantung pada pendapatan dan keadaan Anda. Anda harus membiayai sisa pembelian dari tabungan, aset lain atau pinjaman. Pemberi pinjaman biasanya menahan sebagian uang dan melepaskannya secara bertahap saat properti direnovasi. Ini setara dengan pinjaman hipotek pembangunan sendiri.

Setelah menyelesaikan fase tertentu dan pemeriksaan oleh surveyor tanah pemberi pinjaman, Anda mungkin menerima lebih banyak uang. Adrian Anderson, direktur spesialis keuangan real estat Anderson Harris, mengatakan: ‘Bank menginginkan elemen kontrol atas kapan dan bagaimana uang dikeluarkan untuk membayar pekerjaan guna memastikan uang digunakan dengan benar. Uang tersebut biasanya dikeluarkan terhadap sertifikat/konfirmasi arsitek bahwa berbagai tahap pembangunan telah selesai, atau kapan tahap selanjutnya akan dimulai.’

Perlu diingat bahwa biaya restorasi bangunan akan meningkat dengan cepat. Anda memerlukan tabungan atau bentuk pembiayaan lain, seperti pinjaman pribadi, untuk membayar pekerjaan di antara ‘pembayaran bertahap’.

Saat melakukan proyek semacam ini, Anda juga harus mengambil asuransi renovasi khusus untuk melindungi investasi Anda.

Apakah akan lebih mahal daripada pinjaman pembayaran biasa?

Ya. Tingkat hipotek renovasi biasanya satu atau dua poin persentase lebih tinggi dari hipotek biasa. Ini karena risiko bagi pemberi pinjaman lebih besar. Tidak ada jaminan bahwa pekerjaan akan selesai. Pemberi pinjaman mungkin terpaksa mengambil alih properti untuk memulihkan hutang mereka.

Itu juga tergantung pada seberapa banyak Anda meminjam. Anderson mengatakan: ‘Karena pekerjaan yang terjadi di properti, akan ada risiko pengembangan yang terkait dan oleh karena itu bank akan memasukkan ini ke dalam biaya dimuka dan tarif yang dikenakan selama periode pengembangan. Jenis hipotek ini biasanya membutuhkan waktu lebih lama untuk dikelola oleh bank pada saat aplikasi karena harus melakukan uji tuntas pada pekerjaan yang sedang berlangsung. Ini termasuk memeriksa bahwa izin perencanaan sudah ada, memeriksa apakah biaya / jadwal terlihat realistis dan melakukan uji tuntas pada kontraktor. ‘

Jenis properti apa yang memenuhi syarat untuk hipotek renovasi?

Kredit Gambar: PLC Masa Depan / Tom Meadows

Anda bisa mendapatkan hipotek renovasi untuk berbagai properti “pemecah masalah-atas”. Ini mencakup properti dari bangunan terdaftar yang bobrok menjadi cangkang kayu tanpa atap. Namun, kisaran hipotek yang harus Anda pilih akan jauh lebih besar jika properti yang akan direnovasi layak huni. Itu berarti dilengkapi dengan dapur dan kamar mandi yang berfungsi.

Di mana saya bisa mendapatkan hipotek jenis ini?

Ada sejumlah pemberi pinjaman yang menawarkan pembiayaan untuk renovasi lengkap. Cobalah pemberi pinjaman yang menawarkan hipotek yang dibangun sendiri sebagai titik awal. Misalnya, Ecology Building Society mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman untuk properti hemat energi. Asosiasi konstruksi yang lebih kecil sering kali merupakan tempat yang baik untuk dicoba.

Bicaralah dengan broker hipotek untuk mengetahui pilihan Anda. Ini adalah bidang spesialis di pasar hipotek, dan solusinya mungkin perlu imajinatif. Bekerja dengan orang independen yang mengetahui pasar dengan baik adalah langkah yang baik.

Bisakah pembeli pertama kali mendapatkan pinjaman renovasi?

Ya, secara teori, pembeli pertama kali bisa mendapatkan pinjaman renovasi, dan membangun properti yang rusak bisa menjadi daya tarik sebagai cara untuk menaiki tangga properti. Namun, mereka membutuhkan setoran sekitar 20-25% dari harga pembelian, yang bisa menjadi perjuangan untuk dihentikan kecuali jika mereka cukup menabung.

Apa yang terjadi ketika renovasi selesai?

Setelah renovasi selesai, idealnya Anda akan mengambil hipotek reguler atas properti tersebut.

“Biasanya pada tahap proses ini, Anda dapat membiayai kembali berdasarkan nilai pasar terbuka dari sebuah properti dan mengambil hipotek yang lebih normal, dan mudah-mudahan dengan LTV rendah, karena di sinilah keuntungan yang Anda hasilkan terwujud,” kata Sykes.